台灣醫療險即將面臨制度改革,原本「實支實付」制度將會受限。隨著金管會連續召開三次會議擬定修法,指出險法部分條款必須修改,以符合法律上一次損害填補原則。從此各家保險業即使客戶購買「實支實付」,理賠總額理當不能超過實際醫療開銷。

(圖源:Pixabay)

醫療險在台灣分為所謂「定額給付」及「實支實付」,前者指不論保戶投入多少金額,醫療險只會賠償固定數目;後者「實支實付」則是遵照「損害填補原則」,只要有醫療收據,不管多少保險公司都會照數目理賠。

不過,這樣的制度導致不少保戶購買1張以上實支實付的醫療險,也就是說雖然保費增倍,但在理賠時卻能得到兩份金額,遠遠超過原本的保費,這也是為何近年來保險業理賠損失率攀升的原因。

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在此之前,金管會保險局也曾經提出取消實支實付險的「副本理賠」,不過卻因為民眾反彈過大而暫時停止執行。不過如今卻越來越多人購買1張「實支實付」保單以上,造成金管會擔心保險資源會因此而被侵蝕,故在會議上擬今年修訂《保險法》,在整理資料數據後,將會再度召開修法公聽會。

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金管會在8月底保險法修法公聽會中草擬之版本,其中複保險增訂第38條之1,指定同一件事故若重複保實支實付險,而各公司理賠金額「總數」超過醫療費用,且適用第38條「善意複保險」規定,則各公司僅需按「比例分擔」理賠投保金額。

保險公司認為,目前保戶仍然能夠憑影印副本單據向保險公司申請理賠,唯收據上必須蓋有意願印章證明「視同正本」,不過一旦修法確定,恐怕會掀起一番「實支實付」醫療險的搶購熱潮。

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